지금 가장 낮은 아파트 담보대출 금리는? 2025년 주요은행 금리표 공개

 

 

그거 아세요?

 

2025년 7월 현재, 아파트를 담보로 자금을 조달하려는 분들이 꼭 확인해야 할 핵심 정보!

 

국내 주요 은행별 자금 조달 이율을 한눈에 비교할 수 있는 실시간 순위표와 함께,

COFIX 지수의 개념, 상환 방식별 실 부담금, 고정·변동 선택 기준까지 자세히 정리해 드립니다.

 

불필요한 이자 부담을 피하고 현명한 자금 운영 전략을 세우는 데 꼭 필요한 실전 가이드입니다.

 

 

 

📑 목차 (TOC)

• 2025년 7월 기준, 주요 은행 아파트 자금조달 이율 순위
• COFIX란 무엇이며 어떤 영향을 주는가?
• 실제 부담금 계산 예시 (3억 원 기준)
• 고정형과 변동형 선택 시 고려할 점
• 자주 묻는 질문 정리

 

 

2025년 7월 기준, 주요은행 아파트 자금조달 이율 순위

아래는 2025년 7월 둘째 주 기준으로 정리한 국내 6대 주요 시중은행의 아파트 담보 이율 비교표입니다.

 

정보는 금융소비자 포털 및 각 은행 공식 사이트 기준이며,

조건에 따라 차이가 있으니 실시간 확인을 추천드립니다.

순위	은행	고정형 최저 이율(연)	변동형 최저 이율(연)
1위	SC제일은행	3.52%	3.30%
2위	우리은행	3.65%	3.45%
3위	하나은행	3.75%	3.55%
4위	국민은행(KB)	3.82%	3.62%
5위	신한은행	3.90%	3.70%
6위	NH농협은행	4.05%	3.85%

 

📌 주의할 점

• 위 수치는 최저 금리 기준으로,
  실제 적용되는 이율은 개인 신용, 담보 평가액, 대출 비율(LTV) 등 변수에 따라 달라질 수 있어요.
• 일부 은행은 온라인 상담 시 우대 조건을 제공하기도 하니, 비교 후 직접 상담을 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다.

 

 

COFIX란 무엇이며 어떤 영향을 주는가?

많은 분들이 헷갈려하는 용어 중 하나가 COFIX(Cost of Funds Index)인데요,

 

이는 시중은행들이 자금을 조달할 때의 평균 비용을 수치화한 지표로,

특히 변동형 금리 상품의 기준점이 됩니다.

 

📘 COFIX는 2가지 종류로 나뉩니다:

1. 신규 COFIX: 최근 조달된 자금을 기준으로 산정 → 반응이 빠름
2. 잔액 COFIX: 기존 자산 잔액을 기준으로 산정 → 안정적이지만 느림

쉽게 말하면, COFIX가 상승하면 은행의 조달 비용이 올라가고, 그에 따라 실제 적용 이자율도 상승합니다.

반대로 COFIX가 하락할 경우, 상대적으로 저렴한 이율이 가능해지죠.

 

현재 2025년 7월 기준, COFIX 지수는 전월 대비 소폭 하락세를 보이며 안정화 흐름에 있습니다.
이는 일부 변동형 상품이 다시 3% 초반대로 진입하게 된 주요 배경이에요.

 

 

실제 부담금 계산 예시 (3억 원 기준)

아무리 금리가 낮아 보여도, 실제로 내가 매달 얼마나 상환해야 하는지를 알아야 진짜 도움이 되겠죠.

 

아래는 3억 원을 30년 만기로 원리금 균등 방식으로 조달했을 때의 월 부담금 예시입니다.

적용 이율	월 납입금 (예상)	총 이자 부담 (30년)
3.30%	약 130만 원	약 1억 6,800만 원
3.65%	약 137만 원	약 1억 9,100만 원
4.05%	약 145만 원	약 2억 2,000만 원

 

📌 계산 기준: 원리금균등상환 / 대출원금 3억 / 기간 360개월

 

💡 주의사항

• 단 0.75% 차이만으로도 총이자 부담이 수천만 원 차이가 날 수 있어요.
• 특히 은퇴가 가까운 50~60대라면
  월 상환 부담이 노후 생활에 영향을 줄 수 있으므로 여유 자금을 반드시 고려해야 해요.

👉 빠르게 계산해 보기: KB국민은행 대출계산기

 

 

 

고정형과 변동형 선택 시 고려할 점

자금 조달 시 가장 고민되는 부분 중 하나가 고정형을 선택할지, 변동형을 선택할지입니다.

 

실제로 2025년 들어선 고정형 이자율이 조금 더 높지만, 안정성에 대한 수요는 여전히 높아요.

구분	고정형	변동형
장점	일정 기간 동안 금리 상승 부담 없음	금리 하락기에는 더 저렴한 조건 가능
단점	초기 금리가 높고 유동성 낮음	금리 상승 시 상환 부담 증가 가능성
추천 대상	은퇴 설계 중이거나 예측 가능한 지출 원함	단기 거주 예정, 향후 금리 하락 기대 시

 

✅ 팁:

• 최근 COFIX 하락세와 글로벌 기준금리 동결 기조를 감안할 때, 단기 차입이라면 변동형도 고려해 볼 만해요.
• 반면 장기 계획이 필요한 실거주자나 은퇴 예정자라면 고정형으로 안정적인 지출 관리가 유리할 수 있습니다.

 

 

자주 묻는 질문 정리

Q1. 지금 이율로 자금 조달받는 것이 좋은 시기인가요?

2025년 중반 현재, 한국은행은 기준금리를 3.25%에서 동결 중이며,
글로벌 인플레이션도 어느 정도 진정세를 보이고 있어요.
시장에서는 2025년 하반기 중 소폭 추가 인하 가능성도 점쳐지고 있지만, 이 역시 유동적입니다.

👉 따라서 현재 조건이 적정하다고 판단되면,
너무 기다리기보다 우대조건이 좋은 시점에 빠르게 실행하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

Q2. 조건이 가장 좋은 은행은 어디인가요?

조건은 단순히 수치상 이율만으로 판단하기 어렵습니다.

• 중도상환 수수료 면제
• LTV 조건
• 신용등급 반영 비율
• 소득 증빙 방식 등 다양한 요소가 작용해요.

40대 후반~60대 초반 연령층은 은행별 고령자 우대 프로그램을 활용하면

생각보다 훨씬 유리한 조건을 받을 수 있으니 꼭 상담을 통해 비교 견적을 받아보세요.

 

Q3. 갈아타기(대환)는 언제 하는 게 좋을까요?

기존 자금조달 이율이 4.5% 이상인 경우, 최근 낮아진 이율로 갈아타기를 고민해 볼 만합니다.
다만 중도상환 수수료 유무, 남은 상환 기간, 기타 금융상품과의 결합 여부에 따라

실제 절약 효과는 달라질 수 있으니, 수치 계산은 필수입니다.

 

 

마무리 요약

2025년 7월 현재, 국내 주요 은행의 아파트 관련 자금 조달 이율은 3.3~4.05% 범위에서 형성되어 있어요.

 

최근 COFIX 하락과 기준금리 동결로 인해 일부 은행의 조건이 다시 좋아지고 있는 상황이니,

반드시 실시간 확인과 함께 비교가 필요합니다.

 

✅ ‘몇 퍼센트냐’보다 ‘어떤 구조로 상환할 것이냐’가 더 중요합니다.
✅ 지금 조건이 적정하다면, 너무 기다리기보다 빠른 실행이 더 이득일 수도 있어요.

 

👉 자금 계획은 '정보의 차이'가 곧 '이자 차이'로 이어지니, 꼼꼼한 비교가 무엇보다 중요해요!

 

혹시 현재 실행 중인 자금 조달 조건에 대해 고민 중이신가요?

 

 

 

 

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