새출발기금 채무조정 신청자격 총정리! 나도 가능할까? (2025 최신 기준)

 

 

그거 아세요?

 

2025년에도 계속되는 고금리·고물가 상황에서, 채무 조정이 필요한 분들을 위한
‘새 출발기금’ 제도는 여전히 중요한 정부 금융 정책입니다.

새 출발기금의 정확한 신청 자격과 대상 채무,
그리고 연체 기간, 소득 요건 등 헷갈리기 쉬운 항목들을 정리했습니다.

“나도 신청 가능한지 모르겠다”는 분들을 위해 실질적인 판단 기준을 안내드립니다.

 

새 출발기금이란?

새 출발기금은 코로나19 장기화와 경기침체로 인해
채무를 정상적으로 상환하기 어려운 개인이나 개인사업자의 부담을 덜어주기 위해
금융위원회와 한국자산관리공사(캠코)가 주도하여 운영하는 정부 채무조정 프로그램입니다.

🔹 핵심 목적:

• 연체 또는 상환 곤란 상태에 놓인 채무자의 금리 부담을 경감
• 장기 연체 전 단계에서 신속하게 조정하여 개인신용 회복 유도
• 개인회생이나 파산 전 단계에서의 구조적 개입으로 재기 기회 제공

 

새 출발기금 채무조정 신청자격 (2025년 기준)

신청 가능 여부는 크게 2가지 요건을 기준으로 판단됩니다:

✅ 1) 연체 여부 기준

구분	신청 가능 여부
90일 이상 연체자	가능 (원금 감면 포함 대상)
30~89일 연체자	가능 (금리 감면 및 상환 유예 중심)
연체 우려자(정상 상환 중이나 상환 곤란 예상)	가능 (서류 증빙 필요)

 

💡 특히 연체 직전 단계인 경우에도 소득 감소 증빙 등으로 “조기 조정”이 가능합니다.

 

✅ 2) 채무 유형 및 시기 기준

• 대상 채무: 2022년 6월 30일 이전에 발생한 은행, 카드사, 캐피탈 등 금융권 채무
• 대출 상태: 연체 중이거나, 최근 6개월 이상 이자 납부가 어려운 상태
• 금액 조건: 총 채무 10억 원 이하 (개인 기준)
• 소득 요건: 일정 소득 이하가 유리하나 정확한 기준 없음, 심사 후 판단

 

신청 자격 세부 예시 (2025년 적용 시나리오)

유형	신청 가능 여부	비고
신용카드 대금 3개월 연체 중	가능	90일 이상 연체 → 감면 대상
코로나 기간 중 폐업 후 연체 발생	가능	개인사업자 특례 기준 적용 가능
현재 연체는 없으나, 실직으로 상환 곤란	조건부 가능	소득 증빙 필요
2023년 신규 대출 연체	불가능	2022년 6월 이전 채무만 가능
대부업체 채무	대부분 불가	제도 적용 제외 대상일 수 있음

 

 

신청 절차 및 필요 서류

✅ 신청 절차

1. 새 출발기금 전용 플랫폼 접속 
2. 본인 인증 및 채무 현황 조회
3. 조정 방식 선택 (상환 유예 / 금리 감면 / 원금 조정 등)
4. 증빙 서류 제출 및 상담 예약
5. 최종 조정안 확정 및 실행

📑 제출 서류 예시

• 소득 관련 서류 (근로소득원천징수영수증, 건강보험납부확인서 등)
• 금융기관 채무 내역
• 연체 증빙 자료 (금융사 발행 연체 통보서 등)
• 개인사업자는 사업자등록증, 손익계산서 등

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 신용점수가 너무 낮아도 신청 가능한가요?

→ 가능합니다. 신용점수와 무관하게 ‘채무 상태와 신청 시기’가 더 중요합니다.

Q. 기존에 개인회생 절차를 밟고 있어도 신청 가능한가요?

→ 원칙적으로는 중복 불가이나, 일부 종료된 회생 건은 재심사 요청 가능성 존재.

Q. 보증채무나 학자금대출도 포함되나요?

→ 일반 금융기관 채무만 대상입니다. 보증보험, 학자금대출, 정책금융 등은 해당되지 않습니다.

Q. 신청하면 바로 채무 탕감되나요?

→ 아닙니다. 심사와 협의 과정이 있으며, 조정안 수락 후 최대 수개월 소요될 수 있습니다.

 

신청 전 체크해야 할 유의사항

• 2022년 6월 30일 이전에 발생한 채무인지 반드시 확인
  
  
• 정상적으로 납부 중이라도 상환곤란 증빙이 가능하면 신청 가능
  
  
• 감면 후 일정기간 내 연체 없이 상환을 유지하지 않으면 신용 불이익 재발생 가능
  
  
• 신청 후에는 채무자 본인의 채무정보가 금융기관에 공유되므로,
  추후 대출 등 금융활동에 제한이 있을 수 있음

 

✅  새 출발기금은 단순한 탕감이 아닌 ‘재기 프로그램’입니다

2025년에도 계속되는 금리 부담과 경기 불확실성 속에서,
새출발기금은 채무자에게 현실적인 재기의 기회를 제공하는 제도입니다.

하지만 단순히 “빚을 탕감해 준다”는 기대보다는,
자발적인 상환 의지를 갖춘 분들을 위한 ‘구조조정 프로그램’이라는 점을 이해하고 접근해야 합니다.

🔍 “내가 자격이 되는지 애매하다면?”
👉 전문가 상담을 통해 사전 검토를 받아보는 것도 추천드립니다.

 

 

 

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